“黄金有价，信用无价”，如今，有了信用就等于抱上了“黄金万两”。记者从禾城的金融机构了解到，正在悄然兴起的纯信用个人贷款，目前覆盖的范围正进一步扩大。只要你有着良好的信誉及职业，要获得百万元以上的贷款，并不是件难事。
信用贷款悄然兴起
春节刚过，准备结婚的陆静就开始催促“准老公”到银行贷款了。“我们刚买好房，要装修，还要结婚办酒，另外还想买辆车……这样下来，手里的钱就不够用了。”陆静听朋友说，像她“准老公”在能源行业工作的职业以及20万元左右的年收入，在银行贷到几十万元不是太大的问题。
记者从禾城的金融机构了解到，目前工行、中信、招行、邮储等多家银行都推出了类似服务。虽然准入条件不大相同，但归结起来，公务员、企业单位的中高级管理人员、银行的VIP客户等都可能是信用贷款的对象。
“之所以这样做，并不是银行的信用贷款喜欢傍‘大款’。”一家国有银行工作人员表示，“银行是一个高风险的行业，每天接触的都是‘真金白银’。在目前个人信用体系和信用环境还不完善的环境下，没有抵押和担保的信用贷款，一旦发生‘不良’，受损的将是国家的资产。”
“也正因为如此，银行对于信用贷款客户的选择会更加谨慎。”多家银行的工作人员均表示，在嘉兴，目前各家银行大多是将代发工资的企事业单位员工作为个人信用贷款的主要群体。
六类人群“贷来”方便
“不过现在和之前的试点相比，个人信用贷款覆盖面及受惠者正越来越广。”昨天，拿出一份最新版的《个人信用消费贷款实施细则》，中信银行嘉兴分行信贷管理部总经理方仲富表示，从本月开始，个人信用贷款的覆盖范围已有所延伸，新的六类人群成了直接的受惠者。
记者看到，根据职业范畴的不同，六类人群主要被圈定在以下范围：
1.国家公务员、金融业从业人员、医生、教师、执业律师、执业会计师、高级记者；2.石油、石化、煤炭等能源行业，水热气等公用事业行业，铁路航空等运输行业，电力电网、电信等行业的正式员工；3.上市公司的高管人员、受雇于当地国内知名大型企业的正式员工；4.世界500强在华三资企业正式员工；5.在当地居住和工作/经营三年以上，有固定住所和经营场所，具备三年以上经营经验、经营稳定、信用优良的私营企业主或自雇人士；6.知名艺术、体育、演艺、娱乐、媒体明星及编导人士等。
方仲富表示，根据借款人收入情况及个人资信确定，贷款金额单户最高不超过150万元。
考核的范围有不少
按照规定，这类信用贷款的用途，有着明确的用途指向。可以用作购车、旅游、留学、购买奢侈品等；但证券、期货、股权投资及房地产开发等“用钱生钱”的范围，则是政策明令禁止的用途。
据了解，贷款者在申请信用贷款时，除了要提供身份证明、收入证明等相关资料，银行还将会考察借款人的收入及所有负债情况。比如，年收入要达到当地年人均可支配收入的10倍以上；比如，加上本次的申请，每月还款额不超过月收入55%等，都是借款人是否具备稳定还款能力的“考核线”。
“贷款的审核是一个很专业的工作，很多都是需要全面衡量确定的。”方仲富表示，像借款人的收入高低、婚否、有无孩子、有无住房、贷款期限和退休时间等都是要进行考量的。就像一些房产、金融资产等资产较多的借款人，可能他们的收支情况达不到“考核线”，但在综合考评下，他们依旧有望成为银行的贷款客户。
覆盖面未来会更广
“信用贷款的针对性很强，并不是银行的主推产品，但却是银行一个不可或缺的产品。”工行嘉兴分行的工作人员表示，“在金融市场大开发的背景下，越来越多的银行进入嘉兴。加速对高端客户的挖掘，成了各家银行的当务之急，覆盖面未来也会更广。”
业内人士以给一位企业负责人的信用贷款为例说：“银行的产品品种越多，争取到的客户也就越多，随之而来的各方面的收益也会越广。”
“比如，经过多次接触，贷款人会对银行认同度有所增加。企业存款、汇款、票据融资、个人理财等都可能会委托银行办理。另外，一些口口相传的宣传，贷款人身边的群体也可能成为银行潜在的客户。”工作人员说。
贷前必查“个人信用”
据了解，纯信用贷款拓宽了小额信贷的渠道，让有资金需求的客户有了更多的选择余地。
记者在采访中发现，贷款审批时查询《个人信用报告》却是各商业银行必不可少的程序。纯信用贷款对信用的门槛要求更高，有任何一点不良记录，都将会被银行拒之门外。
在当今的社会中，《个人信用报告》已成为金融活动中的重要依据。业内人士表示，“对于个人来说，未来个人信用的用途将更为广泛。正因如此，对自己的个人信用，应在意、更在意些。”
