近日，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，标志着历经近20年的利率市场化改革基本完成。存款利率放开意味着银行的利差空间进一步收窄，这对我市银行业发展影响如何？嘉兴银行业又将如何应对？近日，嘉兴银监分局对此进行了专门调研。

　　-记者方 霞通讯员杨光耀

　　定期存款利率城商行较高

　　存贷利差进一步收窄

　　存款利率上限放开后，嘉兴银行业积极响应，据调查，目前仅5家银行仍维持原有利率水平，其他机构均做出针对性调整。各类银行机构存款余额水平基本稳定，较利率上限放开前无明显变化，但国有大型银行由于总体较低的利率水平，当前存款余额较年初水平下降1.55%，其他股份制银行、城商银行和农小机构总体存款均高于年初水平。

　　其实，利率市场化以来，我市各家银行已经过多次的利率调整，目前各机构活期存款利率无明显差别，但定期存款利率水平差异化格局已初步确立。这其中，城商行普遍采取高利率定价方式，定期利率较基准平均上浮在40%以上；股份制银行和农小机构上浮水平居中，上浮在25%至35%之间；国有大型银行上浮最少，上浮在15%至29%之间。以一年期定期存款为例，城商行当前平均执行利率为2.16%，农小机构为2.04%，股份制银行为2.01%，国有大型银行为1.88%。

　　存款利率上限放开后，银行存款成本上升，存贷款利差逐步缩小。目前国有大型银行、股份制银行、城商行、农小机构平均年化存贷利差分别为4.53%、4.18%、4.28%、4.57%，较年初水平分别下降0.29、0.14、0.46、0.37个百分点。随着利率市场化改革的逐渐深入，预计存贷款利差还会逐步缩小。

　　加强灵活性

　　拓宽融资渠道

　　存贷利差的缩小，意味着银行的利润空间也在压缩，嘉兴银行业该如何应对？

　　交通银行嘉兴分行采用了差异化的定价策略应对利率市场化改革，对优质客户进行优惠定价，对储蓄存款统一执行整存整取批量优惠策略，目前各期限批量优惠最高上浮比例为30%。

　　由于利率市场化后，商业银行流动性风险压力加大，嘉兴银行于7月启动了流动性风险管理系统的建设工作，并在近期加快了系统开发进度，以应对流动性风险可能造成的不利影响。同时为应对存款成本的上升，嘉兴银行今年启动了内部资金转移定价系统的建设，已进入实施推广阶段，该系统能精准地确定每笔存款所带来的收益，从而指导银行及时调整负债业务策略。

　　此外，银行也在积极拓宽融资渠道。嘉兴银行计划到年末发行总额20亿元的同业存单，来缓解存款压力。同时，该行确立了小微业务发展战略、金融市场业务发展战略，以减少存贷利差下降产生的不利影响。一方面，该行以小微业务为发展重点，与大型银行错位竞争，提升存贷款议价能力。另一方面，计划将金融市场业务作为新的利润增长点，目前已在扩大投资业务规模，创建投资业务专业团队。

　　突出小微特色

　　多渠道发展

　　“中小银行应发挥‘船小好调头’的优势，避开与大型银行竞争处于劣势的市场，明确小微化的市场定位，通过优质服务提升自身的贷款议价能力，并利用储蓄存款稳定性好、付息率低的优势，在存贷利差收窄趋势下寻求最高的利差空间。”嘉兴银监分局相关负责人建议，银行还应该增强利率定价灵活性，根据所在地区的市场环境和竞争情况，在具体存贷款利率定价时给予分支机构一定的自主决定权，以实现对成本的精细化管理，提升经营效率。

　　多渠道发展，丰富产品体系，也能让银行从激烈的竞争中脱颖而出。各银行业金融机构应加强对零售、投资、中间业务等其他收入来源的重视程度，积极拓展融资渠道，并在产品和营销上注重创新，采取综合化的产品服务策略，丰富自身的产品种类，有效控制成本支出，凭借多样化的服务竞争资源。